প্রতি মাসে ৫০০ টাকা ব্যাংকে রাখলে ১০ বছরে কত টাকা জমা হবে

প্রতি মাসে অল্প অল্প করে টাকা জমালে দীর্ঘ সময়ে মোট সঞ্চয় কত হতে পারে, এ প্রশ্ন অনেকেরই থাকে। মাসে ৫০০ টাকা করে ১০ বছর জমালে নিজের মোট জমা কত হবে, আর ব্যাংকের মাসিক সঞ্চয় স্কিমে রাখলে পরিপক্ব অর্থ কত হতে পারে দুটি হিসাব এক নয়। সাধারণ সঞ্চয়ী হিসাবে শুধু জমার যোগফল সহজে হিসাব করা যায়, আর ডিপিএস বা মাসিক সঞ্চয় স্কিমে চূড়ান্ত অঙ্ক নির্ভর করে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের প্রকাশিত হার, মেয়াদ ও শর্তের ওপর।

সুদ বা মুনাফা একেবারেই ধরতে না চাইলে হিসাবটি সহজ। মাসে ৫০০ টাকা করে বছরে জমা হয় ৬,০০০ টাকা এবং ১০ বছরে নিজের মোট জমা দাঁড়ায় ৬০,০০০ টাকা। কিন্তু ডিপিএস করলে ব্যাংকের ঘোষিত হার, মুনাফা গণনার নিয়ম, কিস্তির সময়, কর ও অন্যান্য শর্তের কারণে পরিপক্ব অর্থ ৬০,০০০ টাকার চেয়ে বেশি হতে পারে।

১৩ সেপ্টেম্বর ২০২৬ পর্যন্ত ব্যাংকগুলোর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, একই ৫০০ টাকা মাসিক কিস্তি ও ১০ বছরের মেয়াদেও পরিপক্ব মূল্য এক নয়। তাই নিশ্চিত হিসাব হলো নিজের মোট জমা ৬০,০০০ টাকা; আর সুদ বা মুনাফাসহ চূড়ান্ত পরিমাণ নির্ভর করবে নির্বাচিত ব্যাংক, স্কিম এবং প্রযোজ্য শর্তের ওপর।

• গুরুত্বপূর্ণ তথ্য: এই লেখা সাধারণ তথ্য ও হিসাব বোঝানোর উদ্দেশ্যে তৈরি। এটি কোনো নির্দিষ্ট ব্যাংক বা সঞ্চয় স্কিম বেছে নেওয়ার পরামর্শ নয়। হিসাব খোলার আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের সর্বশেষ পরিপক্ব মূল্য, কিস্তির নিয়ম, কর এবং অন্যান্য প্রযোজ্য শর্ত যাচাই করুন।

সরাসরি হিসাব: ১০ বছরে নিজের জমা ৬০,০০০ টাকা

১০ বছর মানে ১২০ মাস। তাই ৫০০ × ১২০ = ৬০,০০০ টাকা। এটি আপনার নিজের পকেট থেকে জমা দেওয়া মোট অর্থ; এখানে কোনো সুদ বা মুনাফা ধরা হয়নি। পরিপক্ব মূল্য যদি এর চেয়ে বেশি হয়, সেই অতিরিক্ত অংশ ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী পাওয়া সুদ বা মুনাফা।

ডিপিএস করলে ১০ বছরে কত টাকা হতে পারে?

১৩ সেপ্টেম্বর ২০২৬ পর্যন্ত ব্যাংক এশিয়ার অফিসিয়াল মাসিক সঞ্চয় স্কিমের তালিকায় ৫০০ টাকা মাসিক কিস্তি ১০ বছর চালালে পরিপক্ব মূল্য ৯৮,৮৯৩ টাকা দেখানো হয়েছে। একই সময়ে ইস্টার্ন ব্যাংকের ইবিএল কনফিডেন্স স্কিমে ৫০০ টাকা মাসিক কিস্তির ১০ বছরের প্রকাশিত পরিপক্ব মূল্য ৯৬,০৯৫ টাকা। ইস্টার্ন ব্যাংক জানিয়েছে, তাদের প্রকাশিত এই পরিপক্ব মূল্য কর কাটার আগের অঙ্ক।

দুই উদাহরণেই নিজের মোট জমা ৬০,০০০ টাকা। প্রকাশিত পরিপক্ব মূল্যের সঙ্গে এই জমার পার্থক্য ব্যাংক এশিয়ার ক্ষেত্রে ৩৮,৮৯৩ টাকা এবং ইবিএল কনফিডেন্সের ক্ষেত্রে ৩৬,০৯৫ টাকা। তবে এই পার্থক্যকে সব ক্ষেত্রে হাতে পাওয়া নিট মুনাফা ধরে নেওয়া ঠিক হবে না, কারণ প্রযোজ্য কর, কর্তন এবং স্কিমের শর্ত চূড়ান্ত প্রাপ্ত অর্থে প্রভাব ফেলতে পারে। তাই হিসাব খোলার সময় ব্যাংকের সর্বশেষ লিখিত পরিপক্ব মূল্য ও শর্ত যাচাই করা উচিত।

১০ বছরের তুলনামূলক হিসাব

হিসাবের ধরন	নিজের মোট জমা	১০ বছর শেষে উদাহরণ	নিজের জমার চেয়ে বেশি
সুদ বা মুনাফা ছাড়া	৬০,০০০ টাকা	৬০,০০০ টাকা	০ টাকা
ব্যাংক এশিয়ার প্রকাশিত উদাহরণ	৬০,০০০ টাকা	৯৮,৮৯৩ টাকা	৩৮,৮৯৩ টাকা
ইস্টার্ন ব্যাংকের প্রকাশিত উদাহরণ	৬০,০০০ টাকা	৯৬,০৯৫ টাকা	৩৬,০৯৫ টাকা

এই টেবিলের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, ৬০,০০০ টাকা নিশ্চিতভাবে আপনার নিজের কিস্তির যোগফল। বাকি অংশ নির্ভর করছে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক ও স্কিমের শর্তের ওপর। তাই কোনো ব্যাংকের উদাহরণকে বাংলাদেশের সব ব্যাংকের জন্য একই ফল হিসেবে ধরা উচিত নয়।

কেন একই ৫০০ টাকায় ফল আলাদা হয়?

একই কিস্তি ও মেয়াদ হলেও ব্যাংকভেদে প্রকাশিত হার, সুদ বা মুনাফা গণনার পদ্ধতি, কিস্তি জমার নিয়ম, মেয়াদপূর্তির আগে হিসাব বন্ধের শর্ত এবং প্রযোজ্য কর্তন আলাদা হতে পারে। এ কারণে একটি ব্যাংকের প্রকাশিত পরিপক্ব মূল্য অন্য ব্যাংকের ক্ষেত্রে একইভাবে প্রযোজ্য ধরে নেওয়া ঠিক নয়।

তুলনা করার সময় শুধু পরিপক্ব অঙ্ক নয়, কিস্তি মিস হলে কী হবে, মেয়াদপূর্তির আগে হিসাব বন্ধের নিয়ম, স্বয়ংক্রিয় কিস্তির সুবিধা এবং প্রযোজ্য কর বা অন্য কর্তনের বিষয়ও দেখা উচিত। নিজের সামর্থ্যের মধ্যে নিয়মিত কিস্তি দেওয়া সম্ভব এবং যার লিখিত শর্ত পরিষ্কারভাবে বোঝা যায়, এমন স্কিম বিবেচনা করা বেশি বাস্তবসম্মত।

সাধারণ সঞ্চয় হিসাব আর ডিপিএসের পার্থক্য

সাধারণ সঞ্চয়ী হিসাব সাধারণত বেশি নমনীয়; প্রয়োজন অনুযায়ী টাকা জমা বা তোলার সুযোগ থাকে এবং নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তি বাধ্যতামূলক নয়। অন্যদিকে ডিপিএস বা মাসিক সঞ্চয় স্কিমে নির্দিষ্ট মেয়াদ ধরে নিয়মিত কিস্তি দেওয়ার শর্ত থাকে। তাই দুই ধরনের হিসাবের উদ্দেশ্য, সুদ বা মুনাফার হার, টাকা তোলার নিয়ম এবং পরিপক্ব সুবিধা এক নয়।

এখানে আসল সুবিধা শুধু মুনাফা নয়, নিয়মিত সঞ্চয়ের অভ্যাস। মাসে ৫০০ টাকা শুনতে ছোট অঙ্ক মনে হলেও দৈনিক হিসাবে এটি প্রায় ১৭ টাকার সমান। এই ছোট অঙ্কটি ১০ বছর ধরে নিয়মিত চালিয়ে যেতে পারলে শুধু নিজের জমাই ৬০,০০০ টাকা হয়।

৫০০ টাকার সঞ্চয়ের আসল শক্তি কোথায়?

সঞ্চয় শুরু করতে বড় অঙ্কের জন্য অপেক্ষা করা সবসময় প্রয়োজন হয় না। নিজের সামর্থ্যের মধ্যে ছোট অঙ্ক দিয়ে নিয়মিত শুরু করাও একটি বাস্তবসম্মত পদ্ধতি হতে পারে। মাসে ৫০০ টাকা কারও জন্য প্রাথমিক সঞ্চয়ের অঙ্ক হতে পারে, তবে এটি উপযুক্ত কি না তা ব্যক্তির আয়, নিয়মিত খরচ এবং আর্থিক সক্ষমতার ওপর নির্ভর করে।

ভবিষ্যতে আয় বাড়লে নিজের সামর্থ্য অনুযায়ী মাসিক সঞ্চয়ের পরিমাণ পরিবর্তন বা নতুন সঞ্চয় পরিকল্পনা বিবেচনা করা যেতে পারে। তবে মাসে ৫০০ টাকা করে নিয়মিত জমালে ১০ বছরে নিজের মোট জমা ৬০,০০০ টাকা হবে। এখানে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো এমন কিস্তি নির্বাচন করা, যা দীর্ঘ সময় নিয়মিত চালিয়ে যাওয়া সম্ভব।

হিসাব খোলার আগে কী যাচাই করবেন?

প্রথমে নিশ্চিত করুন ৫০০ টাকা মাসিক কিস্তিতে ১০ বছরের মেয়াদ সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে আছে কি না। এরপর লিখিত পরিপক্ব মূল্য, ঘোষিত হার, কিস্তি মিস করলে নিয়ম, আগাম হিসাব বন্ধ করলে কী হবে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে কিস্তি কাটার সুবিধা এবং পরিপক্ব হওয়ার সময় কোনো প্রযোজ্য কর্তন আছে কি না যাচাই করুন। ব্যাংকের ওয়েবসাইটের তথ্যের পাশাপাশি হিসাব খোলার সময় দেওয়া শর্তপত্রও পড়া উচিত।

ব্যবহারিকভাবে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কিস্তি কেটে নেওয়ার ব্যবস্থা থাকলে কিস্তি ভুলে যাওয়ার ঝুঁকি কমে। তবে নির্ধারিত তারিখের আগে সংশ্লিষ্ট হিসাবে পর্যাপ্ত টাকা রাখা জরুরি। ১০ বছরের পরিকল্পনায় একটি বা দুটি কিস্তি নয়, পুরো ১২০ মাসের ধারাবাহিকতাই গুরুত্বপূর্ণ।

কর ও অন্যান্য কর্তন সম্পর্কে কী জানা দরকার?

ব্যাংক আমানতের সুদ বা মুনাফায় প্রযোজ্য ক্ষেত্রে উৎসে কর কাটার বিধান রয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংক ১০ আগস্ট ২০২৬-এর একটি নির্দেশনায় ব্যাংকগুলোকে আয়কর আইন অনুযায়ী প্রযোজ্য হারে আমানতের সুদ বা মুনাফা থেকে উৎসে কর কেটে যথাসময়ে সরকারি কোষাগারে জমা দেওয়ার বিষয়টি আবারও জানিয়েছে।

ডিপিএসের ক্ষেত্রে করের প্রয়োগ স্কিম, ব্যাংক এবং প্রযোজ্য আইনি শর্ত অনুযায়ী ভিন্ন হতে পারে। তাই কোনো ওয়েবসাইটে প্রকাশিত পরিপক্ব মূল্যকে সব ক্ষেত্রে হাতে পাওয়া চূড়ান্ত অঙ্ক ধরে নেওয়া উচিত নয়। বিশেষ করে কোনো ব্যাংক যদি পরিপক্ব মূল্য কর কাটার আগের অঙ্ক হিসেবে প্রকাশ করে, তাহলে হিসাব খোলার আগে সম্ভাব্য কর্তন সম্পর্কে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের সর্বশেষ লিখিত তথ্য যাচাই করুন।

একটি আনুমানিক হিসাব কীভাবে করবেন?

নিজের মোট জমা জানতে মাসিক কিস্তির সঙ্গে মোট মাসের সংখ্যা গুণ করলেই হয়। এখানে ৫০০ × ১২০ = ৬০,০০০ টাকা। কিন্তু সুদ বা মুনাফাসহ চূড়ান্ত অঙ্ক জানতে শুধু একটি বার্ষিক হার জানলেই সবসময় যথেষ্ট নয়; কিস্তি জমার সময়, হিসাবের পদ্ধতি এবং স্কিমের অন্যান্য শর্তও ফলাফলে প্রভাব ফেলতে পারে। তাই নির্দিষ্ট ব্যাংকের প্রকাশিত পরিপক্ব মূল্যসূচি ব্যবহার করাই বেশি নির্ভরযোগ্য।

কাদের জন্য মাসে ৫০০ টাকার পরিকল্পনা বাস্তবসম্মত?

যারা ছোট অঙ্ক দিয়ে নিয়মিত সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়তে চান, তাদের জন্য মাসে ৫০০ টাকা একটি সম্ভাব্য শুরুর অঙ্ক হতে পারে। তবে কোনো সঞ্চয় স্কিম খোলার আগে বয়স ও যোগ্যতার শর্ত, মাসিক আয়, প্রয়োজনীয় খরচ এবং নিয়মিত কিস্তি দেওয়ার সক্ষমতা বিবেচনা করা উচিত।

আয় অনিয়মিত হলে দীর্ঘমেয়াদি কিস্তির পরিকল্পনা নেওয়ার আগে জরুরি খরচ সামলানোর সক্ষমতা বিবেচনা করুন। কারণ মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ডিপিএস বন্ধ করলে ঘোষিত পূর্ণ পরিপক্ব সুবিধা পাওয়া নাও যেতে পারে।

প্রশ্ন ও উত্তর

১. প্রতি মাসে ৫০০ টাকা করে ১০ বছরে শুধু নিজের কত টাকা জমা হবে?

সুদ বা মুনাফা বাদ দিলে মোট ৬০,০০০ টাকা জমা হবে। কারণ ১০ বছরে ১২০ মাস, আর ৫০০ টাকা × ১২০ মাস = ৬০,০০০ টাকা। এটি আপনার নিজস্ব জমা; ব্যাংকের দেওয়া অতিরিক্ত মুনাফা এই অঙ্কের বাইরে।

২. ডিপিএসে মাসে ৫০০ টাকা রাখলে ১০ বছরে কি প্রায় ১ লাখ টাকা হতে পারে?

১৩ সেপ্টেম্বর ২০২৬ পর্যন্ত প্রকাশিত অফিসিয়াল তথ্যে এমন উদাহরণ পাওয়া যাচ্ছে। ব্যাংক এশিয়ার মাসিক সঞ্চয় স্কিমে ৫০০ টাকা মাসিক কিস্তির ১০ বছরের প্রকাশিত পরিপক্ব মূল্য ৯৮,৮৯৩ টাকা এবং ইবিএল কনফিডেন্সে ৯৬,০৯৫ টাকা। তবে ইবিএল জানিয়েছে, তাদের প্রকাশিত অঙ্কটি কর কাটার আগের পরিপক্ব মূল্য। তাই হাতে পাওয়া চূড়ান্ত অর্থ প্রযোজ্য কর ও অন্যান্য শর্তের কারণে কিছুটা ভিন্ন হতে পারে।

৩. সব ব্যাংকে কি একই পরিমাণ টাকা পাওয়া যাবে?

না। ব্যাংকভেদে আমানতের হার, মুনাফা গণনার পদ্ধতি, কিস্তির নিয়ম এবং পরিপক্ব মূল্য আলাদা হতে পারে। তাই শুধু মাসিক কিস্তির পরিমাণ জানলেই চূড়ান্ত অঙ্ক বলা যায় না; নির্দিষ্ট ব্যাংকের সর্বশেষ মূল্যসূচি দেখতে হবে।

৪. সাধারণ সঞ্চয় হিসাবে রাখলে কি ডিপিএসের মতো ফল হবে?

সবসময় নয়। সাধারণ সঞ্চয় হিসাব বেশি নমনীয়, আর ডিপিএস নির্দিষ্ট মেয়াদে নিয়মিত কিস্তির জন্য তৈরি। দুই ধরনের হিসাবে হার ও শর্ত আলাদা হওয়ায় একই টাকা জমা করলেও ১০ বছর পর পাওয়া অর্থ ভিন্ন হতে পারে।

৫. কোনো মাসে কিস্তি দিতে না পারলে কী হবে?

এটি সংশ্লিষ্ট স্কিমের নিয়মের ওপর নির্ভর করে। কোনো ব্যাংকে পরে কিস্তি দেওয়ার সুযোগ থাকতে পারে, আবার কোথাও নির্দিষ্ট নিয়ম বা চার্জ প্রযোজ্য হতে পারে। তাই দীর্ঘমেয়াদি হিসাব খোলার আগে এই শর্তটি লিখিতভাবে জেনে নেওয়া উচিত।

৬. ডিপিএস মাঝপথে বন্ধ করলে কি পুরো মুনাফা পাওয়া যায়?

সাধারণত নির্ধারিত মেয়াদ পূর্ণ হওয়ার আগে হিসাব বন্ধ করলে ঘোষিত পূর্ণ পরিপক্ব সুবিধা পাওয়া যায় না। কতদিন হিসাব চালু ছিল তার ওপর ভিত্তি করে ভিন্ন হার প্রযোজ্য হতে পারে। তাই জরুরি খরচের অর্থ আলাদা রাখা ভালো।

৭. ১০ বছরের জন্য মাসে ৫০০ টাকা রাখা কি খুব কম?

এটি ছোট অঙ্ক হলেও ১০ বছরে নিজের মোট জমা ৬০,০০০ টাকা হয়। কোনো মাসিক সঞ্চয় স্কিমে রাখলে এর সঙ্গে ব্যাংকের শর্ত অনুযায়ী সুদ বা মুনাফা যোগ হতে পারে। তবে মাসে ৫০০ টাকা আপনার জন্য উপযুক্ত কি না, তা আপনার আয় ও নিয়মিত কিস্তি দেওয়ার সক্ষমতার ওপর নির্ভর করে।

৮. শুধু বেশি মুনাফার হার দেখেই কি ডিপিএস বেছে নেওয়া উচিত?

না। হারের পাশাপাশি আগাম বন্ধের নিয়ম, কিস্তি দেওয়ার সুবিধা, প্রকাশিত পরিপক্ব মূল্য, সম্ভাব্য কর্তন এবং ব্যাংকের অন্যান্য শর্ত দেখতে হবে। সামান্য বেশি হার সবসময় আপনার জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক স্কিম বোঝায় না।

৯. পরিপক্ব মূল্য কি আগে থেকেই নিশ্চিত থাকে?

কিছু স্কিম নির্দিষ্ট পরিপক্ব মূল্যসূচি প্রকাশ করে, তবে হিসাব খোলার দিনের চুক্তি ও শর্তই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। ভবিষ্যতে নতুন হিসাবের হার পরিবর্তন হতে পারে। তাই নিজের হিসাবের পরিপক্ব মূল্য ও শর্তের কপি সংরক্ষণ করা ভালো।

১০. ৫০০ টাকা মাসিক সঞ্চয় শুরু করার একটি সহজ উপায় কী?

এমন একটি কিস্তির তারিখ বেছে নিতে পারেন, যখন সাধারণত হিসাবে পর্যাপ্ত টাকা থাকার সম্ভাবনা থাকে। ব্যাংকে স্বয়ংক্রিয় কিস্তি কাটার সুবিধা থাকলে সেটিও বিবেচনা করা যেতে পারে। পাশাপাশি নিয়মিতভাবে যাচাই করুন সব কিস্তি ঠিকমতো জমা হয়েছে কি না।

উপসংহার

প্রতি মাসে ৫০০ টাকা করে ১০ বছর জমালে নিজের মোট সঞ্চয় হবে ৬০,০০০ টাকা। ১৩ সেপ্টেম্বর ২০২৬ পর্যন্ত ব্যাংক এশিয়ার প্রকাশিত উদাহরণে ১০ বছরের পরিপক্ব মূল্য ৯৮,৮৯৩ টাকা এবং ইস্টার্ন ব্যাংকের ইবিএল কনফিডেন্স স্কিমে ৯৬,০৯৫ টাকা দেখা যাচ্ছে। তবে ইবিএল তাদের প্রকাশিত অঙ্ককে কর কাটার আগের পরিপক্ব মূল্য হিসেবে উল্লেখ করেছে, আর প্রযোজ্য কর ও অন্যান্য শর্তের কারণে হাতে পাওয়া চূড়ান্ত অর্থ ভিন্ন হতে পারে।

তাই প্রথমে ৬০,০০০ টাকার নিশ্চিত নিজস্ব জমার হিসাবটি বুঝে নিন। এরপর যে ব্যাংকের স্কিম বিবেচনা করছেন, সেই ব্যাংকের সর্বশেষ পরিপক্ব মূল্য, কিস্তির নিয়ম, মেয়াদপূর্তির আগে হিসাব বন্ধের শর্ত এবং প্রযোজ্য কর বা কর্তন যাচাই করে নিজের প্রয়োজন ও সামর্থ্য অনুযায়ী সিদ্ধান্ত নিন।